Podmínky pro získání hypotéky v roce 2024
Jako žadatel musíte splňovat tyto podmínky pro získání hypotéky:
- věk 18+ (doložíte občanským průkazem),
- pobyt na území ČR (doložíte občanským průkazem nebo jiným osobním průkazem),
- bonita – schopnost splácet (doložíte potvrzením o výší příjmů nebo daňovým přiznáním),
- žádný záznam v registrech dlužníků.
A to není vše. Mrkněte do tabulky, která popisuje upravená pravidla České národní banky platná od ledna 2024:
Podmínky pro získání hypotéky v roce 2024
Jako žadatel musíte splňovat tyto podmínky pro získání hypotéky:
- věk 18+ (doložíte občanským průkazem),
- pobyt na území ČR (doložíte občanským průkazem nebo jiným osobním průkazem),
- bonita – schopnost splácet (doložíte potvrzením o výší příjmů nebo daňovým přiznáním),
- žádný záznam v registrech dlužníků.
A to není vše. Mrkněte do tabulky, která popisuje upravená pravidla České národní banky platná od ledna 2024:
Tip: Chcete vědět, na jak vysokou hypotéku dosáhnete? Využijte naši online hypoteční kalkulačku. Orientační informace o výši hypotéky si vypočítáte z pohovky během přestávky na váš oblíbený pořad.
Podmínky hypotéky: Jak vysokou splátku hypotéky si můžete dovolit?
Jedna věc jsou psaná pravidla, druhá je pak rozumné posouzení vlastní situace. Výši měsíční splátky si raději dvakrát rozmyslete. Nastane-li ve vašem rozpočtu náhlá trhlina, může se snadno stát, že nebudete schopni splácet.
Ze zkušenosti lze říci, že měsíční splátky lidé dobře zvládají v případě, že jejich výše nepřesáhne 40 % čistého příjmu domácnosti. Zároveň platí, že hypotéka by vás neměla zásadně zatížit ani omezit v běžném životě. Naopak. I s ní byste měli být schopni si vytvářet finanční rezervu – řečeno hezky česky: šetřit.
Podmínky hypotéky aneb není hypotéka jako hypotéka
Hypotéky dělíme na 2 základní druhy: účelové hypotéky a neúčelové hypotéky (americká hypotéka).
- U účelové hypotéky banka přesně vymezuje, na co konkrétně lze peníze použít. Jako žadatel musíte doložit, že získané finance z hypotéky využijete v souladu s těmito pravidly.
- U neúčelové hypotéky máte při nakládání s penězi téměř volnou ruku, ale počítejte s vyšším úrokem.
A na co vše můžete účelovou hypotéku využít?
- Koupě nemovitosti
- Koupě družstevního bytu
- Koupě pozemku
- Výstavba nemovitosti
- Dostavba nemovitosti
- Přestavba, vestavba či nástavba nemovitosti
- Vyplacení banky
- Refundace nákladů
- Refinancování úvěru
- Vypořádání společného jmění manželů
- Vypořádání dědictví
Podmínky pro získání hypotéky pro OSVČ
Pro podnikatele platí jiná pravidla posuzování příjmu než pro zaměstnance s hlavním pracovním poměrem na dobu neurčitou.
V případě, že jste živnostník nebo OSVČ a chystáte se podat žádost o hypotéku v České spořitelně, připravte si daňová přiznání za poslední 2 roky. Žádáte o hypotéku do 5 milionů? V takovém případě nám bude stačit jen přiznání za poslední rok.
Při žádosti o hypotéku dříve hrál největší roli základ daně z příjmu, nyní je důležitým ukazatelem obrat. Hypotéku podle výše obratu nabízíme podnikatelům až do výše úvěru 10 milionů a s LTV až 80 %.
Z tohoto důvodu to budou mít zákonitě složitější začínající podnikatelé, kteří zatím nemají tak vysoké příjmy. „V České spořitelně se na příjmy podnikatelů díváme individuálně. Nelze jednoduše říci, od jakého obratu na hypotéku OSVČ dosáhnou a jak bude vysoká. To lidé zjistí až po konzultaci s hypotečním specialistou“ vysvětluje Marian Holub, expert na bydlení z České spořitelny.
Jak na hypotéku, když máte novou práci nebo nepravidelný příjem
Nové zaměstnání? Pokud chcete žádat o hypotéku, se změnou zaměstnání raději vyčkejte. O hypoteční úvěr můžete zažádat až 3 měsíce po nástupu do nového zaměstnání (tedy po úspěšném zakončení zkušební doby). Pokud máte pracovní smlouvu na dobu určitou, pak musíte u stejného zaměstnavatele pracovat minimálně 12 měsíců.
Disponujete nepravidelnými příjmy, které ale nedoložíte? Se žádostí o hypotéku vám vyhoví jen nebankovní instituce. Počítejte ale s tím, že podmínky nebankovní hypotéky nebývají zrovna výhodné. Více jsme se o nebankovních hypotékách rozepsali v článku Nebankovní hypotéka: Proč si to raději rozmyslet.
Podmínky pro získání hypotéky – jaké další příjmy je možné započítat?
Ať už jste na splácení sami, nebo můžete spojit síly s někým dalším, bude možná potřeba k hlavnímu příjmu započítat ještě další doložitelné příjmy. V České spořitelně můžete hlavní příjmy své domácnosti doplnit i dalšími příjmy. Mezi ně patří například:
- příjmy z pronájmu jiné nemovitosti,
- rodičovský příspěvek,
- výsluhový příspěvek,
- výživné na děti či odměna pěstouna,
- starobní nebo invalidní důchod,
- diety a cestovní náhrady
- nebo i příjem z „Dohody o pracovní činnosti“.