Pocit, že nemám dost peněz na to, začít si odkládat jejich část stranou, je společný lidem všech věků, barev i světadílů. Lákadel v konzumní společnosti bude vždy příliš na to, abychom všem odolali – každý má jen nastavenou jinou úroveň spotřeby. Znáte snad někoho, kdo dobrovolně odmítne větší odměnu s poděkováním „ne, víc nepotřebuji“?
Nevím, že to bude horší?
Pocit, že nemám dost, v sobě přitom skrývá řadu paradoxů. Třeba to, že k takovému názoru mají nejblíže lidé mladšího věku. Ti přitom v běžném životě utrácejí zdaleka nejvíc. Logicky. Ušetří na jiných nákladech: nemají zdaleka takové náklady na bydlení, jako když budou bydlet s rodinou ve vlastním, nemají zatím nabrané půjčky, neinvestují do svých dětí. Není náhoda, že nejvíce reklam se soustřeďuje právě na mladé – nejperspektivnější, nejbohatší.
Ale kolik lidí, kteří jsou na začátku profesní kariéry, vůbec projde úvahou „když si teď budu dávat stranou trochu, v pozdějším věku budu mít dost“? Přesné statistiky na to nejsou, víme jen, že zatímco v západním světě investuje víc než polovina všech dospělých, státy střední Evropy jsou hodně pod polovinou, mají společnou větší opatrnost a nedůvěru k investicím. V tomto směru tedy rozhodně máme co dohánět.
Pravidelné a automatické investování, které může být klíčem k dobrým výnosům, vám přitom pomůže vytvořit si zdravý návyk. Člověk je tvor přizpůsobivý – přivykne snadno menším útratám. Třeba také proto, aby za pár desítek let mohl stejně snadno přivyknout bohatšímu životu.
87 procent Čechů tápe v oblasti investování. Vyplývá to z průzkumu České bankovní asociace. Jen 13 procent lidí si v této oblasti věří a nedělá jim problém se v investicích orientovat.
Stačí málo, ale pravidelně
Jednoduchý příklad. Představte si, že si každý den odpustíte požitek za padesátikorunu. Jednou to může být třeba pivo nebo káva jindy odoláte pokušení a nekoupíte bonusové vlastnosti do oblíbené počítačové hry anebo se projdete místo cesty autem. Ušetřených 1 500 Kč měsíčně budete investovat do podílového fondu – pro začátek do dynamičtějšího smíšeného s odpovídajícím tržním rizikem.
Pro modelový příklad zvolme očekávaný průměrný výnos 4 procenta ročně – je-li řeč o průměru, je třeba dopředu počítat s odpovídající možnou mírou kolísání. Díky zázraku jménem složené úročení se můžete dostat po 20 letech na více než 550 tisíc korun, po 30 letech můžete mít už více než 1 milion. Z toho půl milionu jen na výnosech – poskládané každodenní padesátikoruny v tom představují 540 tisíc.
Jistě, není to jistota. Investování s sebou vždy ponese tržní rizika. Hodnota investované částky může kolísat a riziko možné ztráty části investovaných peněz tu bude vždycky.
Investovat dnes může každý. Minimální měsíční investice do podílových fondů u České spořitelny je většinou 300 korun. Jste-li nedůvěřiví anebo máte strach z možné ztráty, můžete zvolit konzervativní fond, případně státní dluhopis, u kterého máte vysokou pravděpodobnost, že o své peníze nepřijdete, tedy pokud Česká republika dostojí svým závazkům – a i takový produkt vám vynese řádově alespoň nižší procenta, nesrovnatelně víc než spořicí účet u banky.
S pravidelným investováním mimo jiné využíváte efektu průměrování ceny. Jeho kouzlo je v tom, že do podílových listů vybraného fondu investujete stále stejnou částku. Někdy podílových listů koupíte více (cena podílového listu je nižší), jindy méně (cena podílového listu je vyšší). Když se pak počet nakoupených podílových listů v jednotlivých měsících sečte a vydělí se celkovou investovanou částkou, doberete se průměrné ceny, za kterou jste podílové listy nakoupili. A ta bývá zpravidla výhodnější než cena jednorázová.
Drobná pravidelná investice v kombinaci s dlouhodobým investičním plánem může být velmi efektivní cestou, jak snížit hned několik rizik. Třeba špatné načasování investice nebo nákupu podílových listů a za vysokou cenu. Pravidelnost představuje velmi účinnou bariéru proti kolísání trhu. Už z principu pravidelnosti a dlouhodobosti téměř zaniká prostor pro ukvapené chování investora. Jak známo, největším nepřítelem dobrých výnosů bývají emoce. Strach, ale i pokušení anebo chaos.