Kdo by měl o životním pojištění popřemýšlet?

Životní pojistka je vhodná především pro:

• Hlavní živitele rodiny, jejichž příjem je zásadní pro udržení finanční pohody domácnosti.
• Osoby s hypotékou nebo jinými půjčkami, kde by mohl mít výpadek příjmu značné dopady.
• Rodiče s malými dětmi, kteří chtějí zajistit finanční bezpečí svých dětí v případě jejich nečekaného úmrtí nebo invalidity.
• Samostatně výdělečně osoby (OSVČ), které nemají nárok na zaměstnanecké pojištění a jejichž příjem může být nepravidelný.

Před uzavřením životního pojištění je vždy důležité řádně probrat vaši aktuální životní situaci, zejména zdravotní stav a finanční situaci. Neváhejte se proto obrátit na bankéře, či finančního poradce, kteří vám s rozhodnutím poradí.

Na co se pojistit?

Při výběru životního pojištění je klíčové, aby se pojistka zaměřila na nejdůležitější aspekty vašeho života. Ideálně by měla pokrývat tato tři základní rizika:

• Pojištění smrti, 
• pojištění invalidity a trvalých následků úrazu,
• pojištění vážných onemocnění a s tím spojených výpadků příjmů.

Pojišťovny také nabízí různá doplňková pojištění, včetně krytí náhrady výpadku příjmů při hospitalizaci nebo na péči v případě snížené soběstačnosti. V nabídce najdete i služby, jako je například lékař dostupný telefonicky 24 hodin denně po 7 dní v týdnu.

Před uzavřením pojistné smlouvy vám naši bankéři díky řádným výpočtům pomohou nastavit rizika, která jsou pro vás vhodná, co by mohlo nejvíce ohrozit vaši rodinu, jak vysoké pojistné krytí budete potřebovat i to, co zvládne váš rodinný rozpočet.

Kdy životní pojistku uzavřít?

S uzavřením pojistky byste neměli otálet. Je důležité mít na paměti, že věk pojištěné osoby hraje klíčovou roli. Mladší lidé obvykle čelí menšímu riziku zdravotních problémů, a proto platí nižší pojistné. Avšak s věkem se výše pojistného zvyšuje a zároveň narůstá počet výjimek, které mohou omezit nebo dokonce znemožnit vyplacení pojistky. Přesto jsou situace, kdy se životní pojištění vyplatí. Více se o tom dozvíte tady.  

Pokud uvažujete o hypotéce, s uzavřením životního pojištění na nic nečekejte. Může vám a vaší rodině pomoci ve vážných situacích, které by mohly ohrozit vaše bydlení.

Na jak dlouho se pojistit?

Dobře zvažte, na jakou dobu chcete pojistku uzavřít. 

• V případě pojištění dětí se běžně počítá s pojištěním do věku okolo 25 let, kdy už většina ratolestí dostuduje a najde si první zaměstnání. 

Pojištění můžete mít až do věku 89 let a v případě, že už nebude pokrývat žádné potřeby, lze z pojištění vystoupit.

Výplata peněz

Při úmrtí se, v případě kladně vyřízené pojistné události, vyplatí částka sjednaná pro riziko úmrtí. Při podpisu smlouvy můžete stanovit tzv. obmyšlenou osobu, která má v případě úmrtí pojištěného právo na vyplacení peněz bez ohledu na dědictví. Obmyšlenou osobu můžete kdykoliv změnit.

Peníze vám mohou být vyplacené i z dalších pojištěných rizik, např. při invaliditě, pracovní neschopnosti nebo náhlém pobytu v nemocnici. Pro případ, že by se vám něco stalo si uschovejte veškeré smlouvy a další důležité dokumenty do Datatrezoru.

Díky životnímu pojištění můžete ušetřit na daních

Pomocí příspěvků na životní pojištění si můžete snížit daňový základ. Zatímco do roku 2023 bylo možné si od základu daně z příjmu odečíst zaplacené pojistné až do výše 24 000 Kč a smlouva musela být uzavřena nejméně na 5 let, od roku 2024 nastává změna. 

Životní pojištění a novinky pro rok 2024:

• Minimální délka trvání smlouvy se prodlouží u nových smluv z 5 na 10 let.
• Celkový limit na všechny daňově podporované produkty spoření na stáří bude 48 000 Kč ročně na poplatníka.

Shrnutí toho nejdůležitějšího

Životní pojištění vás a vaši rodinu udrží ve finančním bezpečí v případě vážné neočekávané situace, která může velmi zatížit rodinný rozpočet. Stejně tak je důležité chránit své závazky, zejména hypoteční úvěr. Doporučujeme nechat si od vašeho bankéře připravit nabídku na míru a zjistit tak, jaké konkrétní nastavení smlouvy by pro vás mělo největší přínos.