Co přesně očekávat od konsolidace půjček?
V bankovní řeči se to hemží cizími výrazy a konsolidace úvěrů je jedním z nich. Jde o sloučení, chcete-li spojení, několika půjček v jednu jedinou. Možná si právě říkáte, že místo tří nebo pěti splátek posílaných na různé strany je mnohem jednodušší hlídat jen zaplacení jedné částky svojí bance.
To je praktická výhoda, ale mnohem atraktivnější je úspora peněz. Konsolidací půjček především ušetříte. Česká spořitelna vám například za řádné splácení může odpustit až 15 posledních splátek nového, zastřešujícího úvěru. Navíc si budete moci regulovat výši měsíční splátky pomocí délky úvěru. Samozřejmě platí, že čím déle platíte, tím menší měsíční zatížení rozpočtu můžete očekávat.
Tip: Nepleťte si konsolidaci půjček s jejich refinancováním. Jde o dva rozdílné přístupy. Při refinancování si jeden konkrétní úvěr, nejčastěji hypotéku, převedete z jedné banky do druhé a získáte tak lepší úrok a některé další podmínky.
Slučování úvěrů má jasná pravidla
Základem pro konsolidaci půjček je vždy individuální přístup a konkrétní možnosti každého žadatele. Někdy je adept takzvaně zadlužený až po uši a slučování je opravdu složité, jindy jde jen o spojení dvou nebo tří drobných úvěrů. Obecně ale sdružování úvěrů není pro notorické neplatiče – konsolidace neznamená oddlužení! V praxi to znamená, že nesmíte být v registru neplatičů. Co se týče výše konsolidovaných úvěrů, maximální hranice je 2,5 milionu korun, ale vše se vždy odvíjí od vašich možností dlouhodobě splácet.
Slučovat lze tyto formy půjček:
- účelové i neúčelové půjčky včetně mikropůjček
- spotřebitelské úvěry i nejrůznější splátkové prodeje nebankovních společností
- kontokorenty a kreditní karty
- leasing
Co musím ke sloučení úvěrů předložit?
Pokud vám chodí příjem na účet u České spořitelny, budete ke sloučení úvěrů potřebovat jen platný občanský průkaz. V ostatních případech budete muset kromě OP předložit také doklad o příjmech od zaměstnavatele nebo výpis za poslední 3 měsíce z bankovního účtu, kam vám chodí výplata.
Důležitou podmínkou pro sdružení úvěrů je v každém případě jejich zmapování, tedy doložení dokumentů souvisejících s dluhy – je jedno, jestli jsou v elektronické podobě nebo papírové. Jednoduše řečeno, každý úvěr, kreditní karta a další úvěrové produkty musí být doloženy smlouvou, která obsahuje potřebné údaje k doplacení daného závazku v jiné bance. V této souvislosti je třeba připomenout, že do procesu konsolidace nelze zahrnout osobní půjčky od přátel nebo rodiny. Vždy se musí jednat jen o oficiální úvěry.
Tip: Procházíte složitou životní situací? Dostali jste se do nesnází a víte, že splácení úvěrů bude komplikované? Nečekejte, až se na vás problémy sesypou a jednejte rychle – poradíme jak.
Monika Šedová z České spořitelny vysvětluje, kolik vás sloučení úvěrů bude stát: „Výdaje s konsolidací půjček budete mít jen na začátku, při samotném sjednání zastřešujícího úvěru. Administrativa spojená se sloučením úvěrů je zpoplatněná jedním procentem z objemu úvěru v maximální výši 5 000 korun. Tedy kromě žádosti v internetovém bankovnictví George - ta je zdarma. Pak už neplatíte nic za správu úvěru, žádný poplatek nečekejte ani za změnu výše splátky nebo jejího data. Dokonce i odložení splátky vám sjednáme bezplatně. Jediné, co je zpoplatněno, jsou mimořádné splátky a předčasné doplacení celého sloučeného úvěru.“
Spojte půjčky do jedné
Sloučením půjček můžete získat mnohem nižší měsíční splátku a mít tak větší kontrolu nad splácením.