Podívejte se společně s námi na pravidla, která vám pomohou půjčit si zodpovědně a díky kterým zjistíte, jestli je půjčka fér.
Férový poskytovatel půjčky
Půjčku si berte u prověřeného, seriózního poskytovatele, s jasně stanovenými kritérii nabízené půjčky. Základním pravidlem je, že poskytovatel musí dodržovat zákon o spotřebitelském úvěru a být regulován Českou národní bankou.
Více jsme se o výběru poskytovatele fér půjčky rozepsali v článku:
Zdravá půjčka: Vím, od koho si půjčuji
Prověřovací povinnost – jestli půjčku dostanu
Poskytovatel má ze zákona povinnost prověřit si žadatele o půjčku v bankovním i nebankovním registru. Prověření má za úkol chránit obě strany. Věřitel si ověří, jestli nebude půjčka nad vaše síly a vy tak zjistíte, jestli půjčku dostanete. Takzvané půjčky bez registru nebo bez doložení příjmů jsou velmi rizikové.
Celková cena půjčky
Zjistěte si, kolik bude půjčka celkem stát. Zajímat by vás měla nejen úroková sazba, ale i RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů. V té jsou zahrnuty všechny náklady spojené s čerpáním úvěru. Pokud tyto údaje věřitel neuvádí, nebo je vám nechce sdělit, rozhodně se nejedná o fér půjčku.
Sankce z prodlení
Přečtěte si dobře smlouvu o půjčce, která obsahuje i podmínky při nesplácení půjčky. Pokud vám například zabaví dům už při první opožděné splátce, pak se zcela jistě nejedná o fér půjčku.
Variabilita splácení
Fér půjčka má ve smlouvě zahrnutou i možnost variability splácení, tedy možnost upravovat si splátky při změně životní situace, zkrátka flexibilní půjčka.
Účel půjčky
Půjčku si berte jen na něco s udržitelnou hodnotou. Určitě sem nepatří půjčka na vánoční dárky nebo půjčka na dovolenou.
Rozumná půjčka
Půjčka není od toho, aby vás vynesla do vyšších společenských sfér. Měla by svou výší vždy odpovídat vašim aktuálním příjmům a neohrožovat běžné fungování domácnosti. U půjčky je nezbytné znát své možnosti. Zjistit, jestli půjčku dostanete můžete i díky úvěrové kalkulačce. Ta za vás vypočítá, kolik toho se svým současným rozpočtem zvládnete splácet.
Zdravá výše splátek je do 25 % vašeho čistého příjmu. Pokud každý měsíc z vašeho účtu odchází polovina čistých příjmů na splácení, už zbystřete. Pořád spadáte do kategorie „ekonomicky únosná míra zadlužení“, ale doporučujeme zjistit si, zda by vám neulehčila například konsolidace půjček. Splátky nad 50 % čistého příjmu už jsou velkou zátěží a velkým ohrožením rodinného rozpočtu.
U fér půjčky nechybí délka splácení
Dalším z parametrů dobré smlouvy o půjčce je i termín, do kterého byste měli půjčku finálně splatit. Bez přesně vydefinované smlouvy o půjčce se může stát, že budete platit a platit a platit.
Fér půjčka = Dokonalý přehled
Měli byste mít možnost se kdykoli podívat, kolik vám ještě zbývá doplatit nebo kolik jste už splatili. V České spořitelně máte o všech půjčkách dokonalý přehled v internetovém bankovnictví. V něm si nyní můžete i velmi jednoduše a pohodlně změnit i výši splátky, změnit i výši nebo datum splátky, odložit ji, anebo požádat o navýšení půjčky.
Pokud jste si právě teď uvědomili, že máte sjednanou špatnou půjčku, hlavu vzhůru, poradíme vám, jak se špatné a nevýhodné půjčky zbavit. A příště už budete vědět, jak se takovým půjčkám vyhnout a pouštět se jen do těch férových.