Hlavní rozdíl mezi bankovní, nebankovní půjčkou a nebankovní půjčkou bez registru
To, jestli se jedná o bankovní, anebo nebankovní půjčku zjistíte nejrychleji tak, že se blíže podíváte na jejího poskytovatele. Zatímco bankovní půjčky poskytují banky, které musí mít bankovní licenci od České národní banky (ČNB), nebankovní půjčky nabízejí instituce, které sice také musí mít licenci, ale na poskytování spotřebitelského úvěru. Tyto nebankovní půjčky mají větší toleranci na zápisy v různých registrech dlužníků než banky, jsou však vykoupeny vyšší konečnou cenou půjčky (více se o tom rozepíšeme v článku).
Samostatnou kapitolou jsou nebankovní půjčky bez registru. Patří k těm nejrizikovějším na trhu a při schvalování úvěru nenahlížejí do registrů dlužníků. Znamená to tedy, že je vlastně nezajímá, jaké má kdo kde dluhy a jestli je zvládá splácet. Rychle se tak může stát, že vám taková půjčka bez registru přeroste přes hlavu. I proto se nebankovním půjčkám bez registru raději zcela vyhněte. Řešení, jak na to, najdete na konci článku.
Jak to že nebankovní půjčky bez registru stále existují?
Na trhu bohužel stále pracují společnosti, které si Zákon o spotřebitelském úvěru vykládají po svém. Píše se v něm totiž, že poskytovatel musí ověřit bonitu klienta, neříká však jak. Kvůli této skulince mohou nebankovní společnosti registry obcházet.
Jak si ověřit, že má poskytovatel nebankovní půjčky licenci
I přesto, že spotřebitelské úvěry mohou poskytovat pouze instituce s licencí, najdete na trhu také nabídky, které tento zákon obcházejí.
Při ověřování legálnosti nabídky vám může pomoci například tento seznam poskytovatelů nebankovních půjček s licencí od ČNB. Do kolonky název subjektu stačí napsat její jméno. Pokud ji v seznamu nenajdete, nemá tato nebankovní instituce licenci od ČNB, a tudíž nemá právo poskytovat spotřebitelské úvěry.
Dokazují to i statistiky, úvěr na auto totiž patří mezi nejčastější spotřebitelské půjčky a momentálně ho má podle České bankovní asociace přibližně každý třetí Čech. Zjistěte, jak na autopůjčku co nejchytřeji.
Financovat koupi auta můžete hned několika způsoby. My se zaměříme na ten nejjednodušší: úvěr na auto od banky. U úvěrů na auto máte totiž volnou ruku v tom, na jaké vozidlo a jaký obnos peněz si půjčíte (s ohledem na své finanční možnosti). Navíc se vlastníkem nového vozidla stáváte hned vy, a ne leasingová společnost.
U úvěru od banky si také můžete být jistí, že vás nedoběhne predátorskými praktikami některých věřitelů. Nabídka je opravdu pestrá a vyznat se v ní dá zabrat. Sepsali jsme proto pro vás tipy, jak na výhodný úvěr na auto.
Vypočítejte si, na kolik vás vyjde úvěr na auto, pomocí kalkulačky půjčky na auto.
Autopůjčka: pravidlo 20 %
Předtím, než začnete snít o automobilu, zjistěte si, jaké jsou vaše finanční možnosti. Před koupí auta se nedívejte jenom na jeho prodejní cenu. Promyslete si také:
- kolik máte vlastních finančních prostředků,
- kolik si chcete půjčit od banky.
Obecně platí, že čím větší míra vašich prostředků, tím menší úvěr na auto, a tudíž i nižší měsíční splátky. Pokud je to možné, uhraďte alespoň 20 % z kupní ceny auta, aby nebyly vaše měsíční splátky úvěru na auto příliš vysoké.
Autopůjčka: kalkulačka vám řekne pravdu
To, jak by mohl váš úvěr na auto vypadat, si ukážeme na modelovém příkladu:
Vámi vybrané auto stojí 270 000 Kč, třetinu si financujete sami (90 000 Kč) a dvě třetiny (180 000 Kč) si chcete půjčit od banky. U České spořitelny si to hravě vypočítáte (příklad je to reprezentativní a může se klient od klienta lišit): 180 tisíc vyjde přibližně na 96 splátek ve výši 2 614 Kč. Navíc vám při řádném splácení autopůjčky Česká spořitelna odpustí až 12 splátek, čímž ušetříte 31 313 Kč.
Jak na koupi auta s půjčkou
Pokud už máte vybrané své vysněné vozidlo a věřitele (o tom, jak na férovou půjčku, jsme psali zde), je čas jít na věc a získat svůj úvěr na auto. Nebojte, není to nic složitého. Jak na autopůjčku u České spořitelny:
- To, jak by mohla půjčka na auto vypadat, si rychle spočítáte v naší úvěrové kalkulačce hned a online.
- Autopůjčku můžete sjednat zdarma online nebo po telefonu či v jakékoli pobočce.
- Pokud jste náš klient, máte to na pár kliků v Georgi.
- Pokud nejste náš klient, nevadí, budeme od vás potřebovat pár údajů navíc.
- My posoudíme vaši žádost a nabídneme vám to nejlepší.
- Peníze máte na účtu zpravidla do několika minut nebo tak rychle, jak se dohodnete s bankéřem.
- Samotný nákup vozu už necháme na vás.
Tento postup platí jak při koupi nového vozidla v Česku, tak auta v Německu či jinde v cizině, auta z bazaru anebo od známého.
Další výdaje spojené s koupí auta
Říká se, že auto je žrout peněz. Ano, je to tak. Mít auto má sice nespočet výhod, ale s ním také přicházejí nové povinnosti a platby. Kolik stojí provoz automobilu?
Jako první na ráně při pořízení nového vozu je povinné ručení. Dále je potřeba zvážit havarijní pojištění. K němu vám každý finanční poradce řekne, že pokud nemáte v případě havárie a nepojízdnosti na nové auto či po ruce druhý vůz v rodině, o havarijním pojištění určitě přemýšlejte.
Kromě pojištění musíte s autem jezdit na servisní a emisní kontroly. Dále jsou tu provozní výdaje jako palivo. Bohužel, ceny pohonných hmot dosahují svého historického maxima. Pokud za měsíc najezdíte průměrně 1 000 km při spotřebě 6 litrů na 100 km, bude vaše měsíční spotřeba 60 litrů paliva. Při ceně 45 Kč za litr nafty vás tankování vyjde na 2 700 Kč měsíčně.
O auto je potřeba se starat, a proto vás čekají průběžné servisní kontroly, například výměna oleje nebo údržba klimatizace. Dále tu máme výměnu pneumatik. Ty byste měli měnit dvakrát ročně (letní za zimní a obráceně) a v případě jejich opotřebování vás bude čekat zakoupení nové sady.
Věděli jste, že…?
Výdaje na auto představují druhou největší měsíční finanční zátěž. Na prvním místě jsou výdaje za domácnost.
Pokud jezdíte po dálnici, budete potřebovat dálniční známku. S rozrůstající se rodinou přibývá také potřeba autosedačky a pro více zavazadlového prostoru si mnozí pořizují rakve na auta, případně i vozíky.
Zkrátka, vozidlo je velký pomocník, ale za tuto pomoc si zaplatíte. Není nic neobvyklého, že roční provoz auta se pohybuje kolem 60 000–80 000 Kč, což činí přibližně 5 000–7 000 měsíčně z vašeho rozpočtu.
A co dodat na závěr? Přejeme šťastnou ruku při výběru, ať dlouho slouží.