Co je vinkulace

Všeobecný význam slova vinkulace, z lat. vinculum (pouto), je omezení nakládat s určitou věcí. Ve finančním světě se s pojmem vinkulace potkáte ve smyslu určité záruky pro poskytovatele finančního produktu, např. úvěru či hypotéky.

Jak vinkulace funguje

Představte si, že dojde k totální škodě na autě, které máte na leasing. Pojišťovna při plnění vyplatí peníze bance na tzv. vinkulační účet. Banka následně může splatit celý dluh (to, co vám zbývalo bance zaplatit) nebo jeho část a vy dostanete částku, která z tohoto plnění zbyde.

Kde se s vinkulací potkáte

• Vinkulace u hypotečního úvěru: Některé banky požadují u hypotéky souhlas s vinkulací. V případě, že vám shoří dům, který jste pořídili na hypotéku, bude pojistka vyplacena bance. Banka ji použije pouze na splacení hypotéky a vám vyplatí to, co z pojistky zbylo.

• Životní pojištění a vinkulace: U velmi vysokých úvěrů je častokrát mezi podmínkami také uzavření životního pojištění. Pokud by došlo k pojistné události, je suma ze životní pojistky vyplacena bance, která z ní doplatí úvěr, a zbylá suma putuje na klientovo konto, případně jeho dědicům.

• Havarijní pojištění a vinkulace: V případě koupě auta na leasing po vás většinou leasingové společnosti požadují havarijní pojištění s vinkulací ve prospěch leasingovky. A opět platí, že v případě nehody pojišťovna pošle peníze leasingové společnosti, která úvěr doplatí, a pro vás zbydou peníze navíc. 

TIP: Rušíte či aktualizujete pojistné smlouvy? Nezapomínejte na vinkulaci
V případě jakýchkoliv změn u pojistné smlouvy i při přechodu k jiné pojišťovně nezapomínejte na znovuzřízení vinkulace, jinak vám hrozí penalizace od věřitele. A jelikož ceny stále rostou, vyplatí se také aktualizovat pojištění nemovitosti a domácnosti.